美容院拓客项目宣传语
By aassdd
at 2020-09-12 • 0人收藏 • 613人看过
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原标题：新增土储骤减80多万平方！建业地产拿地日渐疲软 轻资产转型胜算几何？丨财报AlphaGo
万科养猪、恒大造车、碧桂园紧盯机器人……当国内三大房地产巨头相继向非房地产领域进军，一场声势浩大的多元化进程已于无声处开启。
事实上，众多房地产企业早已开始拓展地产外业务，并对外宣称“去地产化”。其中，在河南影响力颇大的房地产公司建业地产股份有限公司（下称建业地产，0832.HK）在除地产主业以外，早在2015年起就开始试水并推行轻资产运营模式，主要涉及品牌、管理和资本输出等领域，包括酒店、文化旅游以及绿色基地等在内的多元化业务。
一方面是为了在地产整体业务盈利稳健的时期，给公司带来更多的营业收入和利润；另一方面则出于对企业多元化、全面发展的考虑。
利润率下行成本大增
作为一家主要从事房地产业务的公司，建业地产的主要业务包括开发房地产项目以用于出售或出租、酒店经营等。且该公司业务主要在河南开展，曾一度成为河南省巨头房企。
2020年8月26日，建业地产公布其2020年上半年中期业绩（下称半年报）。据半年报数据显示，截至2020年6月30日止六个月，建业地产实现营业收入130.19亿元，较2019年同期上升43.60%；实现归属于母公司股东的净利润7．27亿元，同比增长10.50%。
然而，建业地产上半年毛利率却较去年同期下跌3.6个百分点，低至23.73%，而其净利润率也仅有6.0%，较去年同期下跌2.5个百分点。还需要注意的是，《投资时报》研究员梳理建业地产2018年上半年—2020年上半年财报发现，该公司毛利率和净利润率长期处于逐年递减态势。其中，其毛利率分别为36.05%、27.28%和23.73%，净利润率分别为12.0%、8.5%和6.0%。
针对收益大增，而净利润率下滑、盈利能力承压的问题，《投资时报》研究员电邮沟通提纲至建业地产。该公司回复称，近年来，房地产行业盈利水平均处于下降趋势，上市房企的平均盈利水平下降2%左右。随着建业地产最近几年来规模的快速增长，受行业特点影响，结算会滞后1—2年的时间，因而造成公司结算利润与销售规模增长的不匹配。其并表示，这种情况会在未来大量结算资源体现时得到较大改善。
此外，《投资时报》研究员注意到，在收益大增的同时，建业地产成本也呈大增趋势。其中，增幅最大的当属该公司的融资成本，今年上半年较去年同期的2.3亿元骤增超1亿元至3.70亿元，同比增幅高达60.60%；而销售成本紧随其后，从2019年上半年的65.94亿元增至2020年上半年的99.30亿元，同比增长50.60%。
对于公司成本的骤增，建业地产方面表示，2020年上半年，受疫情影响，公司主动进行了融资安排。同时，根据相关政策进行了贷款展期，以确保手头保有更多的货币资金，进而确保疫情下的安全经营。未来公司将通过严抓内部管理和稳定财务状况，以实现融资成本的下降。
建业地产2018年上半年—2020年上半年毛利率及净利润率情况
数据来源：公司半年报
拿地疲软发力轻资产
作为河南本地龙头房企，建业地产深耕中原20余年。不过2019年5月，建业地产同另外15家房企竞争洛阳某地块，最终与碧桂园一同杀入“决赛”。可是，在最后的“拿地之战”中建业地产落败。
此后，该公司拿地疲软问题日益显现。进入2020年，在土拍火热的情形下，建业地产的新增土储也仅有365.5万平方米，较去年同期减少86.5万平方米。
此外，2019年4月15日财政部发布了《关于下达2019年中央财政城镇保障性安居工程专项资金预算的通知》，13个省市棚改腰斩，河南亦从64万套减到15万套，跌幅高达77%。由于建业地产超95%的销售额均来自河南地区，因此不得不下调今年的销售额目标至800亿元。而在2019年，建业地产的销售额曾首次突破了千亿大关。
对于目标额的被迫下调，建业地产方面称，公司2020年销售目标实则为1100亿元，而上文提到的800亿元为公司重资产的目标额，并不包括300亿元的轻资产目标额。
为何会有轻重资产之分？这要追溯到五年前建业地产的一次战略转型。2015年，建业地产的董事会主席胡葆森在“建业+”新蓝海战略发布会上宣布，建业未来将以轻资产为主要模式，用三到五年，实现企业从房地产开发商到新生活方式服务商的整体转型。由此建业地产开启了“由重到轻”的转型之路。
如今从业绩上看，五年前的转型已有成效。据半年报数据显示，2020年上半年建业地产实现合同销售金额为429.51亿元，较上年同期增长约8.50%。其中，该公司靠传统的拿地、建造以及销售模式获取的重资产合同销售金额为300.16亿元；而靠品牌、管理和资本输出模式获取的轻资产合同销售金额为129.35亿元，占总合同销售金额比重分别为69.88%和30.12%。
走出河南显艰难
正如前文所述，建业地产超95%的销售额均来源河南地区。据半年报数据显示，2020上半年，建业地产在河南省重资产合同销售额占据销售总额的99.5%。并且，该公司今年上半年在省外的在建项目数量为“0”，目前仅有海南为公司贡献了0.51%的销售额。
另外，建业地产的董事长胡葆森也曾在2019年表示“走出河南，对于建业来说还是个探索期，目前是谨慎输出的阶段。”然而，在业内人士看来，集中于河南发展并不利于建业地产经营规模的扩大，以及从百亿级向千亿级的进阶。并且，区域型企业的平滑风险能力也弱于全国化布局的房企。
对此，建业地产向《投资时报》研究员表示，公司的轻资产目前已经布局了河北、陕西、山西、新疆等省市。并且，2020年上半年，该公司在全县仅20余万人、县城仅5万人的河北邱县首开轻资产销售项目，当天售空，销售金额高近3亿元。建业地产表示，未来公司的重资产布局将做好区域深耕；而走出河南的业务布局主要以轻资产的模式输出，产品形态以中原文化小镇形态为主。
新入局者不断加入，多方力量逐渐崛起。谁能突围囚徒困境，把握这一轮新的战略机遇期。
不久前召开的政治局会议为下半年经济工作定调，“内循环”再次成为题中之要。而形成内循环的两大必备条件，一个是完整的国内生产产业链，另一个则是超大规模的消费市场。
这无疑是将目光瞄准了作为广阔大后方的国内市场。一旦内需成为后续经济发力的重点，消费金融大有可为。
目前市场上有丰富多样的消费金融主体，包括银行信用卡、小贷公司以及互联网平台等。这些机构持续挖掘人口消费能力，对拉动内需、促进消费升级有难以替代的作用。
一直以来，银行系信用卡享有先发优势，占据大部分市场规模。消费金融公司手握稀缺金融牌照，聚焦下沉客户，对商业银行形成补充。电商平台虽然是非持牌机构，但在流量、场景和技术优势下，凭借平台生态逐步搭建了垂直化消费闭环，日益成为消金赛道上不容小觑的竞争对手。
然而不可否认的是，曾经一片蓝海的消费金融行业，如今也面临新的挑战，到了该瘦身减肥的阶段了。
近几年来，在资本逐利性驱动下，大量良莠不齐的热钱涌入消费金融领域。经过蜂群般的复制性创业，持牌消金梯队分化明显。与此同时，产品同质化问题从未得到真正解决，从产品设计、业务模式到消费场景都高度相似，都在争夺着相似的用户群体，行业集体步入瓶颈期。
在后疫情时代叠加内循环的当下，挑战和机遇都产生了新的变化。新入局者不断加入，多方力量逐渐崛起。谁能突围囚徒困境，把握这一轮新的战略机遇期？
消金市场从蓝海进入红海得场景者得天下
央行数据显示，一季末人均持有信用卡和借贷合一卡0.53张，与美国、日本截至2017年底分别为3.2张和2.2张仍有较大差距。
这一数据普遍被解读为中国信用卡市场与发达国家相比，仍有较大的发展潜力。但是，如此巨大的挖掘空间真的还存在吗？
事实上，中国的人均持卡量数据或被严重低估。中金公司分析指出，从分母端看，中国城镇化水平与欧美国家还有相当差距，目标客群范围应该有所收窄；从分子端看，算上小贷公司、P2P、消金公司、互联网银行等，中国人均信用卡持卡数为1.76张，超过了新加坡2018年1.6张，与韩国数量相当。
可以确定，近年信用卡同比增速已有放缓趋势，未来料难以保持过去“黄金十年”的扩张速度。央行数据显示，2019年第四季度，信用卡和借贷合一卡新发卡首次环比下降15.95%，全年信用卡和借贷合一卡在用发卡数量同比增速也出现明显下滑。叠加疫情风险暴露，部分尾部消费金融公司加速出清。
多年来银行转型方向一直是从对公业务向收益更高的零售业务，信用卡被视为零售转型主力军。现阶段在疫情叠加内循环的背景下，内需增长虽然仍具有确定性，但信用卡规模继续野蛮扩张必然会带来资产质量的下滑。
那么，银行转型还有别的破局之路吗？
不少机构不约而同地将目光放到消费场景上，因为场景和流量决定了未来客群规模和市场份额。一时间，消费金融参与者纷纷有场景的自建场景，没场景的和第三方合作也要借场景。例如视频直播卖货、各种垂直类服务APP，以及花样繁多的联名信用卡。
然而不得不承认的是，随着近年流量入口日趋集中化，以阿里、京东为代表的互联网头部企业优势明显，传统银行在流量之战上逐渐败下阵来。但也不乏有部分银行通过自建场景，也实现了相当高的转化率。代表性的包括交通银行的“买单吧”APP，以及招商银行的“掌上生活”APP等。
疫情期间线下消费冷淡的背景下，上述头部信用卡APP表现亮眼。上半年交行线上数据逆势上扬，互联网渠道分期交易额同比提高16%；“买单吧”APP累计绑卡客户数6241.78万户，月度活跃客户规模达2314.13万户。
“买单吧”等客户端是如何做到“逆周期”的？这离不开交通银行线上线下的联动营销。线上方面，“买单吧”提供包括特惠美食、分期商城、视频充值、话费流量等服务，且接入了饿了么、花加等第三方服务。并在界面重点打造了移动支付板块和多款消费信贷产品，有效匹配了消费场景和信贷需求，加速了从场景到客户的转化流程。
线下方面，相较于各种噱头的营销，交行信用卡凭借自身雄厚的资金实力，将营销成本花在实处。其中最具品牌特色的活动莫过于“最红星期五”、“周周刷”等。值得注意的是，最红星期五的营销活动自开展一来已经有十年之久，场景布局领先同行。凭借国有大行强大的商务拓展能力，活动从一开始的超市和加油站，逐步蔓延到全国300多个城市、6万多家商户的线下消费场景。活动抓取了现代都市年轻人工作一周结束后，渴望在周五晚放肆消费一把的需求。经过多年如一日的实惠回馈，成功将高频消费场景和时间植入人心，从而带动线上消费数据一骑绝尘。而今年归来的最红星期五，更是在回馈力度和权益福利上做了更进一步的升级。该活动特别结合四个高频次的年轻消费场景，将实惠真正意义上渗透到消费细节中。
消金市场：割据争霸还是同台共舞
经济背景的变化，要求消金企业重新调整看待消费市场的视角。因为，内循环经济带来的，不仅仅是国内消费市场的蓬勃升级，更带来了生态结构性的变化和可预期的生态红利。那么，对于所有消金企业来说，重新审视各自在市场中的生态关系就尤为重要，而不难看出的是，这种关系变化的趋势必然是从“竞争”到“竞合”再到“和合共生”的转变。
过去，消金公司和互联网消费金融产品瞄准的是信用资质不及银行门槛的一群用户，填补消费金融市场上的空白领域。各方岁月静好，相安无事。
然而，随着竞争加剧，上述机构目标客群重合率明显上升。以往电商系消金产品局限在电商生态内，缺乏真实有效的消费场景。而支付宝和微信等支付工具成功突围线下消费，使得线下成为银行系和电商系必争之地，短兵相接不可避免。
不可否认的是，银行正日益面临来自各大互联网平台的围猎。
2019年起，互联网公司掀起了争夺消金牌照的又一轮高潮，先后有百度通过度小满、阿里通过微博曲线布局，小米、平安也相继获批成立消费金融公司。
目前，各大互联网巨头已初步瓜分战场。除了京东白条、花呗、微信分付，百度有钱花、美团月付、苏宁任性付、滴滴信用付、唯品会唯品花、携程拿去花等互联网巨头们的布局业已初具雏形，拓展多元消费场景，品尝了垂直客群红利。
这类信用付产品实际上就是虚拟信用卡，就服务而言和银行信用卡并无不同。由此一来，如何加固持卡人消费习惯，对抗来自花呗、美团月付等平台的挤出效应，成为摆在银行面前的一大难题。
事实上，探讨银行、互联网平台和消金公司之间的关系，与其仅仅局限于简单的竞争，不如关注基于开放生态圈的合作共赢。因为，在内循环经济的大背景下，以一家之长的“竞技”，不如众家之长的生态共赢更能为企业与消费市场带来长远且繁盛生长。
不同机构主体间的流量、资金和技术存在差距，使得推动场景方、资金方、技术方等多方协作已成业界共识。具体来说，互联网平台坐拥大量流量，但缺乏低成本资金；以银行为代表的金融机构资金雄厚，却缺乏流量，大部分中小城商行还存在风控等技术短板；诸多消费信贷公司在技术方面各有优势，但在资金成本、客户结构方面处于劣势，逾期率较高。
在此背景下，助贷业务和联合贷款逐渐兴起，成为小贷公司重要的业务组成部分。不少在资金成本和监管牌照方面存在劣势的消费金融机构选择扬长避短，纷纷主动退让金融战场，留守科技阵地。
科技方面，小贷公司通过搭建开放平台，对外向银行等机构输出技术能力，包括系统搭建、信贷管理、风控决策，以及潜在用户获取等一系列技术服务。简单看，就是既不提供资金，也不提供担保，将主动管理留给专业金融机构，大力发展贷款撮合业务，从而收取居间费用。
譬如交行与苏宁就智慧金融在去年达成的合作，双方共同研究物联网、区块链、大数据分析、AI等创新热点，开发线上智慧供应链金融创新产品。
流量方面，银行自建场景难度较大，更多以合作形式开展。包括利用互联网企业流量入口和场景优势，通过大数据精准引流；在产品创新方面，与互联网企业深度融合，开发在线嵌入消费场景的消费金融产品。
市面上不乏成功的合作案例。交行信用卡近年先后与哔哩哔哩、饿了么、优酷、爱奇艺、咪咕视频等互联网企业合作，同行共享重叠客群，借助平台流量进一步拓宽线上生活场景，同时瞄准上述平台更年轻化的主流客群——18-35岁的年轻白领和学生推出联名信用卡。
此类强调场景合作、科技赋能，和风险控制的参与者往往能够迅速提升市场份额。可以预见，在新一轮机遇和挑战的洗礼之下，银行、互联网巨头和消金公司三足割据争霸的局势可能不会重现，取而代之的，或将是开放生态圈下的同台竞技与合作共舞。
商界
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实地探营华为开发者大会！这些上市公司已上车鸿蒙生态
来源：上海证券报
9月10日，华为正式宣布，鸿蒙系统将正式开源，即日起，鸿蒙OS将面向大屏、手表、车机等128KB-128MB终端设备开源。在这个关键的节点，华为选择逆流而上，以鸿蒙操作系统开源汇聚全球开发者与生态合作伙伴，共同驱动中国移动产业未来10年的发展。
9月11日，华为开发者大会进入第二天，上证报记者与全球开发者们一起走进位于东莞松山湖的华为大学，进一步了解鸿蒙如何双向赋能，近距离体验华为和合作伙伴们构建的万物互联智能世界。
记者在大会上看到，润和软件、美的集团、老板电器、九阳股份、三六零、比亚迪、梦网科技、芯海科技等众多上市公司现身大会，有的已经成为华为鸿蒙生态合作伙伴。
美的、九阳和老板电器：很快将发布搭载鸿蒙系统家电产品
华为消费者业务软件部总裁王成录在主题演讲中，用视频的方式展示了美的、九阳和老板电器三大品牌家电厂商基于鸿蒙2.0打造的家电产品，并透露美的、九阳和老板电器将会很快发布搭载鸿蒙系统的家电新产品。
在9月11日举行的“HarmonyOS智能硬件开发”技术论坛上，美的集团、老板电器及九阳股份的代表，分享了他们分享了他们的鸿蒙智能硬件开发实践。
在华为开发者大会的互动体验区，记者看到一面“HarmonyOS生态合作伙伴”墙，美的、九阳和老板电器赫然在目。
比亚迪
比亚迪作为华为创新合作伙伴代表再次亮相华为开发者大会，相关负责人在“HUAWEI HiCar 驱动未来驾驶新体验”分论坛上，做了题为“比亚迪：DiLink智能网联 — 开放平台，生态共荣”的主题演讲。
在“智慧车生活体验区”，记者还看到了比亚迪DiLink与华为的联合创新成果展示，双方开放了更多手机和汽车的控制权限，在智慧出行、车辆控制及语音交互等方面做了更深层次的联合开发，现场观众争相试驾，体验未来智慧出行新方式。
梦网集团
梦网集团旗下子公司梦网荣信科技集团股份有限公司联合华为，在华为开发者大会的“服务号分论坛”推出了华为服务号。“华为服务号”将聚焦华为终端亿级流量资源，通过服务分发、用户互动连接及营销工具构建商业闭环。
梦网集团相关负责人表示，本次发布的“华为服务号”，将在未来5G应用服务中位列华为开发者生态链上的重要一环。同时，作为5G时代的企业营销服务新门户，“华为服务号”有望帮助企业与用户之间构建更有效的B2C营销体系。
润和软件
润和软件作为鸿蒙系统2.0首批生态共建者出现在“HarmonyOS生态合作伙伴”墙上，润和科技产品总监也在本次开发者大会的技术论坛上，做了题为“开发板最佳实践”的演讲。
润和软件此前在互动易平台上回答投资者提问时表示，公司为华为海思的深度战略合作伙伴，围绕华为昇腾生态，已与华为昇腾联手发布了三款昇腾生态产品与解决方案。围绕华为鲲鹏生态，公司已有两款银行的解决方案产品在华为鲲鹏平台上进行了适配，并获得了认证。
中科创达
中科创达也作为首批“HarmonyOS生态合作伙伴”亮相。中科创达在互动易平台上曾表示，作为华为的专业技术供应商，公司与华为及海思在物联网和智能汽车等多个领域均有合作。
三六零
三六零旗下的360智能摄像机也是“HarmonyOS生态合作伙伴”之一。
三六零曾在互动平台表示，公司旗（金麒麟分析师）下多款桌面软件产品已与华为完成鲲鹏兼容性认证，并在安全、智能家居等领域与华为开展了多方面的合作。未来，公司将积极参与华为鲲鹏体系的生态创新，助力国产化软件的生态体系搭建。
金山办公
金山办公也亮相华为开发者大会技术论坛，并带来“基于分布式能力构建未来办公新体验”的主题分享，与会场各领域合作伙伴共同探讨如何提升用户办公和创作效率。
金山办公一直是华为AI领域类型生态的合作伙伴，WPS Office for Android早在2018年4月即与华为AI适配完成并上线，并获得“耀星计划”生态共建方向AI领域二星认证。
“我对鸿蒙OS非常有信心。”谈及鸿蒙发展前景，王成录认为，鸿蒙系统一旦有应用牵引，我们有非常大的机会超越今天通信产业里构建的仅仅基于手机的生态，具备非常大的增长前景。
原标题：新增土储骤减80多万平方！建业地产拿地日渐疲软 轻资产转型胜算几何？丨财报AlphaGo
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事实上，众多房地产企业早已开始拓展地产外业务，并对外宣称“去地产化”。其中，在河南影响力颇大的房地产公司建业地产股份有限公司（下称建业地产，0832.HK）在除地产主业以外，早在2015年起就开始试水并推行轻资产运营模式，主要涉及品牌、管理和资本输出等领域，包括酒店、文化旅游以及绿色基地等在内的多元化业务。
一方面是为了在地产整体业务盈利稳健的时期，给公司带来更多的营业收入和利润；另一方面则出于对企业多元化、全面发展的考虑。
利润率下行成本大增
作为一家主要从事房地产业务的公司，建业地产的主要业务包括开发房地产项目以用于出售或出租、酒店经营等。且该公司业务主要在河南开展，曾一度成为河南省巨头房企。
2020年8月26日，建业地产公布其2020年上半年中期业绩（下称半年报）。据半年报数据显示，截至2020年6月30日止六个月，建业地产实现营业收入130.19亿元，较2019年同期上升43.60%；实现归属于母公司股东的净利润7．27亿元，同比增长10.50%。
然而，建业地产上半年毛利率却较去年同期下跌3.6个百分点，低至23.73%，而其净利润率也仅有6.0%，较去年同期下跌2.5个百分点。还需要注意的是，《投资时报》研究员梳理建业地产2018年上半年—2020年上半年财报发现，该公司毛利率和净利润率长期处于逐年递减态势。其中，其毛利率分别为36.05%、27.28%和23.73%，净利润率分别为12.0%、8.5%和6.0%。
针对收益大增，而净利润率下滑、盈利能力承压的问题，《投资时报》研究员电邮沟通提纲至建业地产。该公司回复称，近年来，房地产行业盈利水平均处于下降趋势，上市房企的平均盈利水平下降2%左右。随着建业地产最近几年来规模的快速增长，受行业特点影响，结算会滞后1—2年的时间，因而造成公司结算利润与销售规模增长的不匹配。其并表示，这种情况会在未来大量结算资源体现时得到较大改善。
此外，《投资时报》研究员注意到，在收益大增的同时，建业地产成本也呈大增趋势。其中，增幅最大的当属该公司的融资成本，今年上半年较去年同期的2.3亿元骤增超1亿元至3.70亿元，同比增幅高达60.60%；而销售成本紧随其后，从2019年上半年的65.94亿元增至2020年上半年的99.30亿元，同比增长50.60%。
对于公司成本的骤增，建业地产方面表示，2020年上半年，受疫情影响，公司主动进行了融资安排。同时，根据相关政策进行了贷款展期，以确保手头保有更多的货币资金，进而确保疫情下的安全经营。未来公司将通过严抓内部管理和稳定财务状况，以实现融资成本的下降。
建业地产2018年上半年—2020年上半年毛利率及净利润率情况
数据来源：公司半年报
拿地疲软发力轻资产
作为河南本地龙头房企，建业地产深耕中原20余年。不过2019年5月，建业地产同另外15家房企竞争洛阳某地块，最终与碧桂园一同杀入“决赛”。可是，在最后的“拿地之战”中建业地产落败。
此后，该公司拿地疲软问题日益显现。进入2020年，在土拍火热的情形下，建业地产的新增土储也仅有365.5万平方米，较去年同期减少86.5万平方米。
此外，2019年4月15日财政部发布了《关于下达2019年中央财政城镇保障性安居工程专项资金预算的通知》，13个省市棚改腰斩，河南亦从64万套减到15万套，跌幅高达77%。由于建业地产超95%的销售额均来自河南地区，因此不得不下调今年的销售额目标至800亿元。而在2019年，建业地产的销售额曾首次突破了千亿大关。
对于目标额的被迫下调，建业地产方面称，公司2020年销售目标实则为1100亿元，而上文提到的800亿元为公司重资产的目标额，并不包括300亿元的轻资产目标额。
为何会有轻重资产之分？这要追溯到五年前建业地产的一次战略转型。2015年，建业地产的董事会主席胡葆森在“建业+”新蓝海战略发布会上宣布，建业未来将以轻资产为主要模式，用三到五年，实现企业从房地产开发商到新生活方式服务商的整体转型。由此建业地产开启了“由重到轻”的转型之路。
如今从业绩上看，五年前的转型已有成效。据半年报数据显示，2020年上半年建业地产实现合同销售金额为429.51亿元，较上年同期增长约8.50%。其中，该公司靠传统的拿地、建造以及销售模式获取的重资产合同销售金额为300.16亿元；而靠品牌、管理和资本输出模式获取的轻资产合同销售金额为129.35亿元，占总合同销售金额比重分别为69.88%和30.12%。
走出河南显艰难
正如前文所述，建业地产超95%的销售额均来源河南地区。据半年报数据显示，2020上半年，建业地产在河南省重资产合同销售额占据销售总额的99.5%。并且，该公司今年上半年在省外的在建项目数量为“0”，目前仅有海南为公司贡献了0.51%的销售额。
另外，建业地产的董事长胡葆森也曾在2019年表示“走出河南，对于建业来说还是个探索期，目前是谨慎输出的阶段。”然而，在业内人士看来，集中于河南发展并不利于建业地产经营规模的扩大，以及从百亿级向千亿级的进阶。并且，区域型企业的平滑风险能力也弱于全国化布局的房企。
对此，建业地产向《投资时报》研究员表示，公司的轻资产目前已经布局了河北、陕西、山西、新疆等省市。并且，2020年上半年，该公司在全县仅20余万人、县城仅5万人的河北邱县首开轻资产销售项目，当天售空，销售金额高近3亿元。建业地产表示，未来公司的重资产布局将做好区域深耕；而走出河南的业务布局主要以轻资产的模式输出，产品形态以中原文化小镇形态为主。
新入局者不断加入，多方力量逐渐崛起。谁能突围囚徒困境，把握这一轮新的战略机遇期。
不久前召开的政治局会议为下半年经济工作定调，“内循环”再次成为题中之要。而形成内循环的两大必备条件，一个是完整的国内生产产业链，另一个则是超大规模的消费市场。
这无疑是将目光瞄准了作为广阔大后方的国内市场。一旦内需成为后续经济发力的重点，消费金融大有可为。
目前市场上有丰富多样的消费金融主体，包括银行信用卡、小贷公司以及互联网平台等。这些机构持续挖掘人口消费能力，对拉动内需、促进消费升级有难以替代的作用。
一直以来，银行系信用卡享有先发优势，占据大部分市场规模。消费金融公司手握稀缺金融牌照，聚焦下沉客户，对商业银行形成补充。电商平台虽然是非持牌机构，但在流量、场景和技术优势下，凭借平台生态逐步搭建了垂直化消费闭环，日益成为消金赛道上不容小觑的竞争对手。
然而不可否认的是，曾经一片蓝海的消费金融行业，如今也面临新的挑战，到了该瘦身减肥的阶段了。
近几年来，在资本逐利性驱动下，大量良莠不齐的热钱涌入消费金融领域。经过蜂群般的复制性创业，持牌消金梯队分化明显。与此同时，产品同质化问题从未得到真正解决，从产品设计、业务模式到消费场景都高度相似，都在争夺着相似的用户群体，行业集体步入瓶颈期。
在后疫情时代叠加内循环的当下，挑战和机遇都产生了新的变化。新入局者不断加入，多方力量逐渐崛起。谁能突围囚徒困境，把握这一轮新的战略机遇期？
消金市场从蓝海进入红海得场景者得天下
央行数据显示，一季末人均持有信用卡和借贷合一卡0.53张，与美国、日本截至2017年底分别为3.2张和2.2张仍有较大差距。
这一数据普遍被解读为中国信用卡市场与发达国家相比，仍有较大的发展潜力。但是，如此巨大的挖掘空间真的还存在吗？
事实上，中国的人均持卡量数据或被严重低估。中金公司分析指出，从分母端看，中国城镇化水平与欧美国家还有相当差距，目标客群范围应该有所收窄；从分子端看，算上小贷公司、P2P、消金公司、互联网银行等，中国人均信用卡持卡数为1.76张，超过了新加坡2018年1.6张，与韩国数量相当。
可以确定，近年信用卡同比增速已有放缓趋势，未来料难以保持过去“黄金十年”的扩张速度。央行数据显示，2019年第四季度，信用卡和借贷合一卡新发卡首次环比下降15.95%，全年信用卡和借贷合一卡在用发卡数量同比增速也出现明显下滑。叠加疫情风险暴露，部分尾部消费金融公司加速出清。
多年来银行转型方向一直是从对公业务向收益更高的零售业务，信用卡被视为零售转型主力军。现阶段在疫情叠加内循环的背景下，内需增长虽然仍具有确定性，但信用卡规模继续野蛮扩张必然会带来资产质量的下滑。
那么，银行转型还有别的破局之路吗？
不少机构不约而同地将目光放到消费场景上，因为场景和流量决定了未来客群规模和市场份额。一时间，消费金融参与者纷纷有场景的自建场景，没场景的和第三方合作也要借场景。例如视频直播卖货、各种垂直类服务APP，以及花样繁多的联名信用卡。
然而不得不承认的是，随着近年流量入口日趋集中化，以阿里、京东为代表的互联网头部企业优势明显，传统银行在流量之战上逐渐败下阵来。但也不乏有部分银行通过自建场景，也实现了相当高的转化率。代表性的包括交通银行的“买单吧”APP，以及招商银行的“掌上生活”APP等。
疫情期间线下消费冷淡的背景下，上述头部信用卡APP表现亮眼。上半年交行线上数据逆势上扬，互联网渠道分期交易额同比提高16%；“买单吧”APP累计绑卡客户数6241.78万户，月度活跃客户规模达2314.13万户。
“买单吧”等客户端是如何做到“逆周期”的？这离不开交通银行线上线下的联动营销。线上方面，“买单吧”提供包括特惠美食、分期商城、视频充值、话费流量等服务，且接入了饿了么、花加等第三方服务。并在界面重点打造了移动支付板块和多款消费信贷产品，有效匹配了消费场景和信贷需求，加速了从场景到客户的转化流程。
线下方面，相较于各种噱头的营销，交行信用卡凭借自身雄厚的资金实力，将营销成本花在实处。其中最具品牌特色的活动莫过于“最红星期五”、“周周刷”等。值得注意的是，最红星期五的营销活动自开展一来已经有十年之久，场景布局领先同行。凭借国有大行强大的商务拓展能力，活动从一开始的超市和加油站，逐步蔓延到全国300多个城市、6万多家商户的线下消费场景。活动抓取了现代都市年轻人工作一周结束后，渴望在周五晚放肆消费一把的需求。经过多年如一日的实惠回馈，成功将高频消费场景和时间植入人心，从而带动线上消费数据一骑绝尘。而今年归来的最红星期五，更是在回馈力度和权益福利上做了更进一步的升级。该活动特别结合四个高频次的年轻消费场景，将实惠真正意义上渗透到消费细节中。
消金市场：割据争霸还是同台共舞
经济背景的变化，要求消金企业重新调整看待消费市场的视角。因为，内循环经济带来的，不仅仅是国内消费市场的蓬勃升级，更带来了生态结构性的变化和可预期的生态红利。那么，对于所有消金企业来说，重新审视各自在市场中的生态关系就尤为重要，而不难看出的是，这种关系变化的趋势必然是从“竞争”到“竞合”再到“和合共生”的转变。
过去，消金公司和互联网消费金融产品瞄准的是信用资质不及银行门槛的一群用户，填补消费金融市场上的空白领域。各方岁月静好，相安无事。
然而，随着竞争加剧，上述机构目标客群重合率明显上升。以往电商系消金产品局限在电商生态内，缺乏真实有效的消费场景。而支付宝和微信等支付工具成功突围线下消费，使得线下成为银行系和电商系必争之地，短兵相接不可避免。
不可否认的是，银行正日益面临来自各大互联网平台的围猎。
2019年起，互联网公司掀起了争夺消金牌照的又一轮高潮，先后有百度通过度小满、阿里通过微博曲线布局，小米、平安也相继获批成立消费金融公司。
目前，各大互联网巨头已初步瓜分战场。除了京东白条、花呗、微信分付，百度有钱花、美团月付、苏宁任性付、滴滴信用付、唯品会唯品花、携程拿去花等互联网巨头们的布局业已初具雏形，拓展多元消费场景，品尝了垂直客群红利。
这类信用付产品实际上就是虚拟信用卡，就服务而言和银行信用卡并无不同。由此一来，如何加固持卡人消费习惯，对抗来自花呗、美团月付等平台的挤出效应，成为摆在银行面前的一大难题。
事实上，探讨银行、互联网平台和消金公司之间的关系，与其仅仅局限于简单的竞争，不如关注基于开放生态圈的合作共赢。因为，在内循环经济的大背景下，以一家之长的“竞技”，不如众家之长的生态共赢更能为企业与消费市场带来长远且繁盛生长。
不同机构主体间的流量、资金和技术存在差距，使得推动场景方、资金方、技术方等多方协作已成业界共识。具体来说，互联网平台坐拥大量流量，但缺乏低成本资金；以银行为代表的金融机构资金雄厚，却缺乏流量，大部分中小城商行还存在风控等技术短板；诸多消费信贷公司在技术方面各有优势，但在资金成本、客户结构方面处于劣势，逾期率较高。
在此背景下，助贷业务和联合贷款逐渐兴起，成为小贷公司重要的业务组成部分。不少在资金成本和监管牌照方面存在劣势的消费金融机构选择扬长避短，纷纷主动退让金融战场，留守科技阵地。
科技方面，小贷公司通过搭建开放平台，对外向银行等机构输出技术能力，包括系统搭建、信贷管理、风控决策，以及潜在用户获取等一系列技术服务。简单看，就是既不提供资金，也不提供担保，将主动管理留给专业金融机构，大力发展贷款撮合业务，从而收取居间费用。
譬如交行与苏宁就智慧金融在去年达成的合作，双方共同研究物联网、区块链、大数据分析、AI等创新热点，开发线上智慧供应链金融创新产品。
流量方面，银行自建场景难度较大，更多以合作形式开展。包括利用互联网企业流量入口和场景优势，通过大数据精准引流；在产品创新方面，与互联网企业深度融合，开发在线嵌入消费场景的消费金融产品。
市面上不乏成功的合作案例。交行信用卡近年先后与哔哩哔哩、饿了么、优酷、爱奇艺、咪咕视频等互联网企业合作，同行共享重叠客群，借助平台流量进一步拓宽线上生活场景，同时瞄准上述平台更年轻化的主流客群——18-35岁的年轻白领和学生推出联名信用卡。
此类强调场景合作、科技赋能，和风险控制的参与者往往能够迅速提升市场份额。可以预见，在新一轮机遇和挑战的洗礼之下，银行、互联网巨头和消金公司三足割据争霸的局势可能不会重现，取而代之的，或将是开放生态圈下的同台竞技与合作共舞。
商界
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实地探营华为开发者大会！这些上市公司已上车鸿蒙生态
来源：上海证券报
9月10日，华为正式宣布，鸿蒙系统将正式开源，即日起，鸿蒙OS将面向大屏、手表、车机等128KB-128MB终端设备开源。在这个关键的节点，华为选择逆流而上，以鸿蒙操作系统开源汇聚全球开发者与生态合作伙伴，共同驱动中国移动产业未来10年的发展。
9月11日，华为开发者大会进入第二天，上证报记者与全球开发者们一起走进位于东莞松山湖的华为大学，进一步了解鸿蒙如何双向赋能，近距离体验华为和合作伙伴们构建的万物互联智能世界。
记者在大会上看到，润和软件、美的集团、老板电器、九阳股份、三六零、比亚迪、梦网科技、芯海科技等众多上市公司现身大会，有的已经成为华为鸿蒙生态合作伙伴。
美的、九阳和老板电器：很快将发布搭载鸿蒙系统家电产品
华为消费者业务软件部总裁王成录在主题演讲中，用视频的方式展示了美的、九阳和老板电器三大品牌家电厂商基于鸿蒙2.0打造的家电产品，并透露美的、九阳和老板电器将会很快发布搭载鸿蒙系统的家电新产品。
在9月11日举行的“HarmonyOS智能硬件开发”技术论坛上，美的集团、老板电器及九阳股份的代表，分享了他们分享了他们的鸿蒙智能硬件开发实践。
在华为开发者大会的互动体验区，记者看到一面“HarmonyOS生态合作伙伴”墙，美的、九阳和老板电器赫然在目。
比亚迪
比亚迪作为华为创新合作伙伴代表再次亮相华为开发者大会，相关负责人在“HUAWEI HiCar 驱动未来驾驶新体验”分论坛上，做了题为“比亚迪：DiLink智能网联 — 开放平台，生态共荣”的主题演讲。
在“智慧车生活体验区”，记者还看到了比亚迪DiLink与华为的联合创新成果展示，双方开放了更多手机和汽车的控制权限，在智慧出行、车辆控制及语音交互等方面做了更深层次的联合开发，现场观众争相试驾，体验未来智慧出行新方式。
梦网集团
梦网集团旗下子公司梦网荣信科技集团股份有限公司联合华为，在华为开发者大会的“服务号分论坛”推出了华为服务号。“华为服务号”将聚焦华为终端亿级流量资源，通过服务分发、用户互动连接及营销工具构建商业闭环。
梦网集团相关负责人表示，本次发布的“华为服务号”，将在未来5G应用服务中位列华为开发者生态链上的重要一环。同时，作为5G时代的企业营销服务新门户，“华为服务号”有望帮助企业与用户之间构建更有效的B2C营销体系。
润和软件
润和软件作为鸿蒙系统2.0首批生态共建者出现在“HarmonyOS生态合作伙伴”墙上，润和科技产品总监也在本次开发者大会的技术论坛上，做了题为“开发板最佳实践”的演讲。
润和软件此前在互动易平台上回答投资者提问时表示，公司为华为海思的深度战略合作伙伴，围绕华为昇腾生态，已与华为昇腾联手发布了三款昇腾生态产品与解决方案。围绕华为鲲鹏生态，公司已有两款银行的解决方案产品在华为鲲鹏平台上进行了适配，并获得了认证。
中科创达
中科创达也作为首批“HarmonyOS生态合作伙伴”亮相。中科创达在互动易平台上曾表示，作为华为的专业技术供应商，公司与华为及海思在物联网和智能汽车等多个领域均有合作。
三六零
三六零旗下的360智能摄像机也是“HarmonyOS生态合作伙伴”之一。
三六零曾在互动平台表示，公司旗（金麒麟分析师）下多款桌面软件产品已与华为完成鲲鹏兼容性认证，并在安全、智能家居等领域与华为开展了多方面的合作。未来，公司将积极参与华为鲲鹏体系的生态创新，助力国产化软件的生态体系搭建。
金山办公
金山办公也亮相华为开发者大会技术论坛，并带来“基于分布式能力构建未来办公新体验”的主题分享，与会场各领域合作伙伴共同探讨如何提升用户办公和创作效率。
金山办公一直是华为AI领域类型生态的合作伙伴，WPS Office for Android早在2018年4月即与华为AI适配完成并上线，并获得“耀星计划”生态共建方向AI领域二星认证。
“我对鸿蒙OS非常有信心。”谈及鸿蒙发展前景，王成录认为，鸿蒙系统一旦有应用牵引，我们有非常大的机会超越今天通信产业里构建的仅仅基于手机的生态，具备非常大的增长前景。
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