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By aassdd
at 2020-09-12 • 0人收藏 • 743人看过
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原标题：90后成短期消费贷款主力军
国内一家机构前不久公布的一份《年轻人消费生活报告》显示，在中国近1.7亿90后中，开通花呗的人数超过了4500万，也就是说平均每4个90后中就有1个人拥有花呗。
但使用花呗也有风险，记者近日采访了多名年轻人，他们中有人享受着“剁手”时的快乐，有人经历着还款时的人生低谷。
那些被花呗“困住”的年轻人怎样了
阿杰是今年毕业的一名上海大四学生，从去年下半年开始，他就在一家创业公司实习，可突如其来的疫情让他和公司同时陷入了艰难时刻。
暂时失业后，阿杰动起了考研的念头，可光买复习资料、每天点外卖，再加上每月1000元的房租，他的钱包很快就见了底。
“我自己的存款很少，也不愿再向家里伸手要钱，每天都过得很丧。”那段时间，花呗几乎成了他唯一的“收入”来源。
为了还上花呗，阿杰想了很多办法。一开始只是将账单分6期，打算慢慢还上。可随着开销越来越多，他只能靠别人“开源”，除了用“借呗”借钱，他还向家里亲戚借了1万元。
看着花呗账单一次次发来的还款提醒，阿杰有些慌了。他在网上求职，发现附近一家快递公司正在招学生兼职，他想也没想就去了。每个周末，阿杰都会在营业部帮忙分发快递、处理错误订单、搬货运货还有打扫卫生。“一个小时16元，一天需要工作近10个小时。”
阿杰告诉记者，经过这段时间，他对自己的未来又有了新的规划，他现在打算找份正式工作，边上班边考研。“花呗的欠款马上就能还清了，终于知道有存款是多么重要的一件事了。”他说。
和阿杰一样，95后小旻也曾是一个“重度”花呗和借呗使用者。两年前，她和男朋友在广州创业失败，通过借呗和花呗周转生活。
小旻坦言，两人都有工作时，还能做到及时还款。可当其中一方失业时，他们便只能选择最低还款，并在后面的月份里不断补足上个月的欠款和利息。
今年5月，小旻生下女儿后便和老公回到老家生活，在家带孩子的小旻至少要明年才能出去赚钱，男方成了小家庭唯一的“顶梁柱”，再加上抚养孩子的高额支出，让两人面临着不小的经济压力。
因为资金周转困难，小旻和老公的花呗都已经有了逾期记录，并且失去了继续使用的资格。所以两人决定慢慢赚钱还清花呗后，就和它永久告别。
这半年来，在积极还花呗的路上，网友们可谓是绞尽脑汁，使出了“三十六计”。比如今年5月登上热搜的王润泽，就是通过在鸡排店打工还花呗，意外收获了“副店长”职位，将来还准备在学校门口开店。网友晓雨则选择“节流”，减少自己的日常开销，并通过二手平台交易赚钱来还花呗欠款。
在应对花呗欠款时，很多人的首选策略都是“拆东墙补西墙”，通过借呗、京东白条甚至其他贷款渠道来弥补“漏洞”，这在微博、小红书等社交平台的留言区中并不罕见。
还有一些人在面对较大额欠款时不知所措，在网上发帖求助。甚至有人因借贷问题被法院起诉。
90后成短期消费贷款主力军
2019年10月国内一家金融机构发布了《90后消费趋势研究报告》，报告指出，90后敢于花钱，热衷超前消费，是消费贷款的主力军。据融360调查，从年龄上看，贷款人群中，中国的90后（含95后）占比最高，达49.31%，在亚洲同龄人中排第一，这意味着在使用消费贷款的人群中近半数都是90后。
此外，90后消费贷款中“以贷养贷”的现象也比较普遍，而网贷产品的走红更使得“校园贷”骗局时有发生。今年7月27日，安徽淮南首例“校园贷”涉黑案进行一审宣判；7月30日，天津首例“校园贷”恶势力犯罪集团案件公开宣判审结；8月6日，央视还曝光了“注销校园贷”的新型诈骗。这些案例中，犯罪分子无一不利用了90后“爱贷款、爱超前消费”的习惯。
据益普索2019年11月发布的《中国数字金融竞争力蓝皮书报告》显示，在以80后、90后为主的消费信贷客群中，消费信贷资金主要用于电子产品与家用电器，并且用于医疗健康分期的比重有所上升。
出生于1992年的佳琪是8年的重度花呗使用者，在她看来，自己“一人吃饱，全家不饿”，平时几乎感受不到还款的压力。一方面自己年轻，有很多机会去挣钱；另一方面自己是独生子女，父母会时不时地给予经济支持。所以每次市面上有新款的电子产品或化妆品，佳琪都会毫不犹豫地“剁手”。“钱是挣出来的，不是省出来的，能花才能挣”，佳琪告诉记者，这种心态在她的同龄人中还有很多。
花呗报告显示，其分期业务颇受90后欢迎，尤其是在购买手机时，76.5%的年轻用户会选择分期。报告称，大部分90后在消费时还是理性的，约70%的人每月用掉的花呗授信额度控制在2/3以内。
记者注意到，近年来，有关“花呗”“白条”“借呗”等是否进入央行征信报告的话题，颇受90后用户的关注。一些用户认为，如果不纳入征信，90后使用花呗的积极性会更高，“因为就算逾期或者不还款，今后贷款也不会受到太大影响”。
据悉，目前蚂蚁金服方面并未官方表明消费者花呗使用逾期后是否会上报央行征信系统。但花呗正在接入征信系统，未来个人消费若产生逾期，“上报征信系统”将成为其最终选择。
还需注意的是，同属阿里旗下的“借呗”与花呗并不相同，借呗属于阿里小贷的贷款产品，用户的借还款使用行为都会上传至央行的个人征信报告。但据了解，报告里虽有借呗记录，但并不一定会百分百进入征信，而是随机生成。消费者今后在向银行申请贷款时，银行可以质询相关信息。
常佳 魏莹 中青报·中青网记者 王烨捷
2020年09月11日 08 版
近日，温州银行发布增资扩股方案，引入注意的是，方案除了优先满足老股东配股之外，还将引入地方政府指定的一家国资以认购专项债的方式实现注资来补充资本。
首次探索专项债入资
根据温州银行发布的增资扩股方案，该行拟发行不超过23.73亿股，名义发行价为2.95元/股，相比2019年末净资产4.39元/股，“折价”近七成，以此粗略计算募资额最高将达到70亿元。
此次增资扩股的两种认购方式中，除了老股东按比例配股之外，未足额认购的部分，将“通过地方专项债券资金筹集，由温州市人民政府指定特定主体认购。专项债发行方案以中国银保监会最终批复为准” 。
这也意味着，温州银行将成为率先通过地方专项债的方式来补充资本金的银行之一。
7月1日召开的国务院常务会议指出，在今年新增地方政府专项债限额中安排一定额度，允许地方政府依法依规通过认购可转换债券等方式，探索合理补充中小银行资本金的新途径。
在中国民生银行首席研究员温彬看来，温州银行此次探索补充资本金的新途径，是政策的落地。
“不一定是首例，但说明政策在稳步推进，行业对该方式补充资本的需求存在，更多地方和省份可能也正在探索落实。”一位华东银行业资深人士也证实，更多地方中小银行在尝试通过专项债拓宽补充资本。
证监会官网显示，温州银行此次增资扩股方案已经在9月8日获得监管部门受理。温州银行董事会办公室相关人士告诉记者，该方案在今年8月31日获得股东大会通过，将优先满足老股东配股，参与者将在9月11日之前签订认购协议并足额缴纳认购资金。
而对于通过专项债方式引入的新投资者，该人士透露，“将由温州市人民政府指定的一家国有企业来认购债券。”
注资细节有待探索
在此前关于专项债注资中小银行的方式中，主要有两种讨论：一是地方财政部门及其受托人（主要为国有企业）履行其地方国有金融资本的出资人职能，将专项债募集资金通过增资扩股的形式注资给中小银行；二是通过专项债募集资金认购中小银行发行的资本工具（如可转债、永续债、二级资本债等）。
从上述温州银行人士的介绍来看，通过发行债券，由地方政府部门指定特定主体往往是国资进行认购的方案，更偏向于两种方式的综合。
“这将使得政府专项债的适用范围更加广，也拓宽了地方中小银行的融资渠道，意义和作用重大。”温彬告诉记者，“不过，当前具体的实施方式等细节问题，还没有明确，后续还是将遵守依法依规原则推行落地。”
通过专项债而不是此前市场期待的特别国债注资，在业内人士看来，主要是解决激励相容的问题，强化地方政府在风险管控方面的责任。
“通过专项债方式注资，可以把它和中小银行的法人治理和公司治理结构的优化结合起来。”温彬分析，一些银行的现代化治理还有待完善，而利用专项债的方式引入战略投资者，是一个优化公司治理制度、推进银行可持续经营和稳健发展的机会。
此外，从补充的资本质量来看，可转债也高于优先股和二级资本债。未转股之前，银行需要支付的可转债利息也明显低于其他资本工具。
已完成辅导备案
温州银行最新披露的《2020年二季度信息披露报告》显示，截至今年二季度末，该行核心一级资本充足率为8.51%，一级资本充足率为8.51%，资本充足率为10.93%。其中，一级资本充足率已逼近监管红线。
截至2020年6月末，温州银行资产规模2348亿元，存款总额1678亿元，贷款总额1336亿元，资产总额、存款余额、信贷融资总量均在省内城商行中位列第三。温州银行官网显示，该行成立于1998年12月，前身温州市商业银行由29家城市信用社、6家金融服务社和8家营业处整合而成。通过7次增资扩股和股本结构优化，注册资本由2.9亿元增至29.63亿元。
作为浙江地区资产规模排名靠前的城商银行，温州银行数十年前就曾谋划上市事宜。去年2月21日，该行完成辅导备案，由中金公司对该行开展辅导。据证监会今年5月披露的相关辅导工作进展，该期主要辅导了温州银行开展尽职调查、持续关注董事被调查事件对该行经营的影响及舆情动态，并在公司治理、内部控制、关联交易等领域予以辅导。
今年8月18日，据浙江省温州市人民检察院微信号“温州检察”消息，继去年8月被查后，温州银行原党委委员、副董事长、行长吴华（正处级）涉嫌受贿罪、挪用公款罪、违法发放贷款罪、违规出具金融票证罪一案，由温州市人民检察院向温州市中级人民法院提起公诉。
9月11日，外交部发言人赵立坚主持例行记者会。有记者提问，美国国务卿蓬佩奥多次攻击中国共产党，称中共利用疫情削弱民主。中方对此有何回应？
赵立坚表示，事实是最好的谣言粉碎机。新冠肺炎疫情发生后，中国共产党带领14亿中国人民采取了最全面、最严格、最彻底的防控举措，取得了全国抗疫斗争的重大战略成果。截至9月10日，中国境内已经连续26天没有本土新增确诊病例。反观美国，疫情扯下了蓬佩奥口中美式民主“国王的新衣”。根据最新统计数字，美国新冠肺炎确诊病例已经超过630万，其中有超过51万名儿童，累计死亡病例超过19万，世人都为此感到痛心。但在如此严峻的情况下，美方一些政客不是敬畏生命，尊重科学，全力救治人民，而是仍在想方设法 谋取政治私利，忙着甩锅推责，转移视线，炮制和散布抹黑攻击他国、漏洞百出的谎言。美方一些人高唱美国社会人人平等，疫情之下却是富人优先享有检测资源，而老人、穷人、少数族裔已成为疫情主要死亡群体。时代周刊5月曾发表评论，美国的新冠危机是民主的失败。
原标题：90后成短期消费贷款主力军
国内一家机构前不久公布的一份《年轻人消费生活报告》显示，在中国近1.7亿90后中，开通花呗的人数超过了4500万，也就是说平均每4个90后中就有1个人拥有花呗。
但使用花呗也有风险，记者近日采访了多名年轻人，他们中有人享受着“剁手”时的快乐，有人经历着还款时的人生低谷。
那些被花呗“困住”的年轻人怎样了
阿杰是今年毕业的一名上海大四学生，从去年下半年开始，他就在一家创业公司实习，可突如其来的疫情让他和公司同时陷入了艰难时刻。
暂时失业后，阿杰动起了考研的念头，可光买复习资料、每天点外卖，再加上每月1000元的房租，他的钱包很快就见了底。
“我自己的存款很少，也不愿再向家里伸手要钱，每天都过得很丧。”那段时间，花呗几乎成了他唯一的“收入”来源。
为了还上花呗，阿杰想了很多办法。一开始只是将账单分6期，打算慢慢还上。可随着开销越来越多，他只能靠别人“开源”，除了用“借呗”借钱，他还向家里亲戚借了1万元。
看着花呗账单一次次发来的还款提醒，阿杰有些慌了。他在网上求职，发现附近一家快递公司正在招学生兼职，他想也没想就去了。每个周末，阿杰都会在营业部帮忙分发快递、处理错误订单、搬货运货还有打扫卫生。“一个小时16元，一天需要工作近10个小时。”
阿杰告诉记者，经过这段时间，他对自己的未来又有了新的规划，他现在打算找份正式工作，边上班边考研。“花呗的欠款马上就能还清了，终于知道有存款是多么重要的一件事了。”他说。
和阿杰一样，95后小旻也曾是一个“重度”花呗和借呗使用者。两年前，她和男朋友在广州创业失败，通过借呗和花呗周转生活。
小旻坦言，两人都有工作时，还能做到及时还款。可当其中一方失业时，他们便只能选择最低还款，并在后面的月份里不断补足上个月的欠款和利息。
今年5月，小旻生下女儿后便和老公回到老家生活，在家带孩子的小旻至少要明年才能出去赚钱，男方成了小家庭唯一的“顶梁柱”，再加上抚养孩子的高额支出，让两人面临着不小的经济压力。
因为资金周转困难，小旻和老公的花呗都已经有了逾期记录，并且失去了继续使用的资格。所以两人决定慢慢赚钱还清花呗后，就和它永久告别。
这半年来，在积极还花呗的路上，网友们可谓是绞尽脑汁，使出了“三十六计”。比如今年5月登上热搜的王润泽，就是通过在鸡排店打工还花呗，意外收获了“副店长”职位，将来还准备在学校门口开店。网友晓雨则选择“节流”，减少自己的日常开销，并通过二手平台交易赚钱来还花呗欠款。
在应对花呗欠款时，很多人的首选策略都是“拆东墙补西墙”，通过借呗、京东白条甚至其他贷款渠道来弥补“漏洞”，这在微博、小红书等社交平台的留言区中并不罕见。
还有一些人在面对较大额欠款时不知所措，在网上发帖求助。甚至有人因借贷问题被法院起诉。
90后成短期消费贷款主力军
2019年10月国内一家金融机构发布了《90后消费趋势研究报告》，报告指出，90后敢于花钱，热衷超前消费，是消费贷款的主力军。据融360调查，从年龄上看，贷款人群中，中国的90后（含95后）占比最高，达49.31%，在亚洲同龄人中排第一，这意味着在使用消费贷款的人群中近半数都是90后。
此外，90后消费贷款中“以贷养贷”的现象也比较普遍，而网贷产品的走红更使得“校园贷”骗局时有发生。今年7月27日，安徽淮南首例“校园贷”涉黑案进行一审宣判；7月30日，天津首例“校园贷”恶势力犯罪集团案件公开宣判审结；8月6日，央视还曝光了“注销校园贷”的新型诈骗。这些案例中，犯罪分子无一不利用了90后“爱贷款、爱超前消费”的习惯。
据益普索2019年11月发布的《中国数字金融竞争力蓝皮书报告》显示，在以80后、90后为主的消费信贷客群中，消费信贷资金主要用于电子产品与家用电器，并且用于医疗健康分期的比重有所上升。
出生于1992年的佳琪是8年的重度花呗使用者，在她看来，自己“一人吃饱，全家不饿”，平时几乎感受不到还款的压力。一方面自己年轻，有很多机会去挣钱；另一方面自己是独生子女，父母会时不时地给予经济支持。所以每次市面上有新款的电子产品或化妆品，佳琪都会毫不犹豫地“剁手”。“钱是挣出来的，不是省出来的，能花才能挣”，佳琪告诉记者，这种心态在她的同龄人中还有很多。
花呗报告显示，其分期业务颇受90后欢迎，尤其是在购买手机时，76.5%的年轻用户会选择分期。报告称，大部分90后在消费时还是理性的，约70%的人每月用掉的花呗授信额度控制在2/3以内。
记者注意到，近年来，有关“花呗”“白条”“借呗”等是否进入央行征信报告的话题，颇受90后用户的关注。一些用户认为，如果不纳入征信，90后使用花呗的积极性会更高，“因为就算逾期或者不还款，今后贷款也不会受到太大影响”。
据悉，目前蚂蚁金服方面并未官方表明消费者花呗使用逾期后是否会上报央行征信系统。但花呗正在接入征信系统，未来个人消费若产生逾期，“上报征信系统”将成为其最终选择。
还需注意的是，同属阿里旗下的“借呗”与花呗并不相同，借呗属于阿里小贷的贷款产品，用户的借还款使用行为都会上传至央行的个人征信报告。但据了解，报告里虽有借呗记录，但并不一定会百分百进入征信，而是随机生成。消费者今后在向银行申请贷款时，银行可以质询相关信息。
常佳 魏莹 中青报·中青网记者 王烨捷
2020年09月11日 08 版
近日，温州银行发布增资扩股方案，引入注意的是，方案除了优先满足老股东配股之外，还将引入地方政府指定的一家国资以认购专项债的方式实现注资来补充资本。
首次探索专项债入资
根据温州银行发布的增资扩股方案，该行拟发行不超过23.73亿股，名义发行价为2.95元/股，相比2019年末净资产4.39元/股，“折价”近七成，以此粗略计算募资额最高将达到70亿元。
此次增资扩股的两种认购方式中，除了老股东按比例配股之外，未足额认购的部分，将“通过地方专项债券资金筹集，由温州市人民政府指定特定主体认购。专项债发行方案以中国银保监会最终批复为准” 。
这也意味着，温州银行将成为率先通过地方专项债的方式来补充资本金的银行之一。
7月1日召开的国务院常务会议指出，在今年新增地方政府专项债限额中安排一定额度，允许地方政府依法依规通过认购可转换债券等方式，探索合理补充中小银行资本金的新途径。
在中国民生银行首席研究员温彬看来，温州银行此次探索补充资本金的新途径，是政策的落地。
“不一定是首例，但说明政策在稳步推进，行业对该方式补充资本的需求存在，更多地方和省份可能也正在探索落实。”一位华东银行业资深人士也证实，更多地方中小银行在尝试通过专项债拓宽补充资本。
证监会官网显示，温州银行此次增资扩股方案已经在9月8日获得监管部门受理。温州银行董事会办公室相关人士告诉记者，该方案在今年8月31日获得股东大会通过，将优先满足老股东配股，参与者将在9月11日之前签订认购协议并足额缴纳认购资金。
而对于通过专项债方式引入的新投资者，该人士透露，“将由温州市人民政府指定的一家国有企业来认购债券。”
注资细节有待探索
在此前关于专项债注资中小银行的方式中，主要有两种讨论：一是地方财政部门及其受托人（主要为国有企业）履行其地方国有金融资本的出资人职能，将专项债募集资金通过增资扩股的形式注资给中小银行；二是通过专项债募集资金认购中小银行发行的资本工具（如可转债、永续债、二级资本债等）。
从上述温州银行人士的介绍来看，通过发行债券，由地方政府部门指定特定主体往往是国资进行认购的方案，更偏向于两种方式的综合。
“这将使得政府专项债的适用范围更加广，也拓宽了地方中小银行的融资渠道，意义和作用重大。”温彬告诉记者，“不过，当前具体的实施方式等细节问题，还没有明确，后续还是将遵守依法依规原则推行落地。”
通过专项债而不是此前市场期待的特别国债注资，在业内人士看来，主要是解决激励相容的问题，强化地方政府在风险管控方面的责任。
“通过专项债方式注资，可以把它和中小银行的法人治理和公司治理结构的优化结合起来。”温彬分析，一些银行的现代化治理还有待完善，而利用专项债的方式引入战略投资者，是一个优化公司治理制度、推进银行可持续经营和稳健发展的机会。
此外，从补充的资本质量来看，可转债也高于优先股和二级资本债。未转股之前，银行需要支付的可转债利息也明显低于其他资本工具。
已完成辅导备案
温州银行最新披露的《2020年二季度信息披露报告》显示，截至今年二季度末，该行核心一级资本充足率为8.51%，一级资本充足率为8.51%，资本充足率为10.93%。其中，一级资本充足率已逼近监管红线。
截至2020年6月末，温州银行资产规模2348亿元，存款总额1678亿元，贷款总额1336亿元，资产总额、存款余额、信贷融资总量均在省内城商行中位列第三。温州银行官网显示，该行成立于1998年12月，前身温州市商业银行由29家城市信用社、6家金融服务社和8家营业处整合而成。通过7次增资扩股和股本结构优化，注册资本由2.9亿元增至29.63亿元。
作为浙江地区资产规模排名靠前的城商银行，温州银行数十年前就曾谋划上市事宜。去年2月21日，该行完成辅导备案，由中金公司对该行开展辅导。据证监会今年5月披露的相关辅导工作进展，该期主要辅导了温州银行开展尽职调查、持续关注董事被调查事件对该行经营的影响及舆情动态，并在公司治理、内部控制、关联交易等领域予以辅导。
今年8月18日，据浙江省温州市人民检察院微信号“温州检察”消息，继去年8月被查后，温州银行原党委委员、副董事长、行长吴华（正处级）涉嫌受贿罪、挪用公款罪、违法发放贷款罪、违规出具金融票证罪一案，由温州市人民检察院向温州市中级人民法院提起公诉。
9月11日，外交部发言人赵立坚主持例行记者会。有记者提问，美国国务卿蓬佩奥多次攻击中国共产党，称中共利用疫情削弱民主。中方对此有何回应？
赵立坚表示，事实是最好的谣言粉碎机。新冠肺炎疫情发生后，中国共产党带领14亿中国人民采取了最全面、最严格、最彻底的防控举措，取得了全国抗疫斗争的重大战略成果。截至9月10日，中国境内已经连续26天没有本土新增确诊病例。反观美国，疫情扯下了蓬佩奥口中美式民主“国王的新衣”。根据最新统计数字，美国新冠肺炎确诊病例已经超过630万，其中有超过51万名儿童，累计死亡病例超过19万，世人都为此感到痛心。但在如此严峻的情况下，美方一些政客不是敬畏生命，尊重科学，全力救治人民，而是仍在想方设法 谋取政治私利，忙着甩锅推责，转移视线，炮制和散布抹黑攻击他国、漏洞百出的谎言。美方一些人高唱美国社会人人平等，疫情之下却是富人优先享有检测资源，而老人、穷人、少数族裔已成为疫情主要死亡群体。时代周刊5月曾发表评论，美国的新冠危机是民主的失败。
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